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增強防范意識 抵制非法集資
2019-07-10 16:36  來源:天津市銀行業協會
 

  非法集資近年來呈高發態勢,嚴重損害群眾利益,干擾國家金融秩序,甚至影響社會穩定。為提高市民風險防范意識,近日筆者就有關非法集資的相關問題,走訪了天津市銀行業協會,協會相關負責人給予詳細解答,以引導廣大市民自覺遠離非法集資。

  筆者:近年來非法集資案件頻發,呈現“下鄉進村”趨勢,嚴重損害群眾利益,老百姓如何識別非法集資,非法集資活動又具有什么特點?

  天津市銀行業協會:非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

  非法集資活動具有以下特點:1.非法性。集資未經有關部門依法批準,或者是被沒有批準權限的部門批準,以及有審批權限的部門超越權限批準集資,即集資者不具備集資的主體資格。2.利誘性。承諾在一定期限內給出資人還本付息,還本付息的形式除以貨幣形式為主外,也有實物形式和其他形式。3.公開性。向社會不特定的對象籌集資金,這里不特定的對象是指社會公眾,而不是指特定少數人。4.偽裝性。以合法形式掩蓋其非法集資的實質,為掩飾其非法目的,犯罪分子往往與投資人簽訂合同,偽裝成正常的生產經營活動,最大限度地實現其騙取資金的最終目的。

  筆者:非法集資涉及領域蔓延擴散,形式越來越多樣化、手段越來越隱蔽,非法集資有哪些常見的類型?非法集資又有什么危害?

  天津市銀行業協會:非法集資有以下幾種常見的類型:通過發行有價證券、會員卡或債務憑證等形式吸收資金;對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行高息集資;利用民間會社形式進行非法集資;以簽訂商品經銷等經濟合同的形式進行非法集資;以發行或變相發行彩票的形式進行非法集資;利用傳銷或秘密串聯的形式進行非法集資;利用果園、莊園、養老地產開發的形式進行非法集資;利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資;利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資;利用“電子黃金投資”形式進行非法集資;假冒民營銀行發售原始股或吸收存款;非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資;假冒或者虛構國際知名公司設立網站,并在網上發布銷售境外基金、原始股等信息,誘騙群眾投資;以“養老”的旗號,以高額回報、提供養老服務為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;以高價回購收藏品為名非法集資;假借P2P網絡借貸平臺非法集資。

  非法集資不但給參與者造成經濟損失,影響家庭的和睦幸福,還容易導致極端過激事件發生,影響社會穩定。首先非法集資使參與者遭受經濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。其次,非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。再則,非法集資容易引發社會不穩定,嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規模大、人員多,資金兌付比例低,處置難度大,容易引發大量社會治安問題,嚴重影響社會穩定。最后因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔,參與者利益不受法律保護。此外非法集資屬違法行為,集資參與人與集資人所簽訂的合同無效。非法集資合同中約定的利益條款也無效,投資回報不受法律保護。

  筆者:一段時間以來,非法集資犯罪案件持續多發,犯罪手段不斷翻新,隱蔽性和迷惑性增強,非法集資的犯罪手段都有哪些?

  天津市銀行業協會:非法集資的犯罪手段一般有以下幾種:

  承諾高額回報,編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。暴利引誘,是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的手段。不法分子為吸引更多的群眾,往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資者開始是按時足額兌現先期投入者的本息,然后用后集資人的錢兌現先前的本息,等達到一定規模后,便秘密轉移資金,攜款潛逃。

  編造虛假項目或訂立陷阱合同,一步步將群眾騙入泥潭。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策,開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。

  混淆投資理財概念,讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新名詞迷惑群眾,假稱新投資工具或金融產品;有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式,欺騙群眾投資。

  以虛假宣傳造勢,用合法的外衣或名人效應騙取群眾的信任。

  利用網絡,通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外服務器設立網站,發展會員一般用代號或網名。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和微信、QQ等即時通訊工具,傳播虛假信息,誘騙群眾上當。

  利用精神、人身強制或親情誘騙,不斷擴大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與,犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系,以高額利息誘惑,非法獲取資金。有些已經加入的傳銷人員,在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、友情關系拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延。

  筆者:如果社會公眾能夠防范非法集資,徹底抵御非法集資活動,那么非法集資活動就喪失了生存的土壤。一般老百姓如何防范非法集資?

  天津市銀行業協會:首先要認清非法集資的本質和危害,提高識別能力,自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”,對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析,避免上當受騙。其次,要正確識別非法集資活動,主要看主體資格是否合法,以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準;是否是向社會不特定對象募集資金;是否承諾回報,非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點;是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。還有,要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險,不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。—定要增強理性投資意識,依法保護自身權益。最后要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為,參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此,當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時,一定要認真識別,謹慎投資。

  電信網絡詐騙

   手段升級須謹慎防范

  近年來,隨著信息網絡技術的快速發展,電信網絡詐騙等新型犯罪不斷增多,騙人手段也日益高明,他們或者冒充國家工作人員虛構事由騙你卡上錢財,或者冒充熟人電話騙你向指定賬號匯款,或者建設虛假網站購物侵吞你的貨款,或者許諾高額利息騙你參與非法集資,或者宣揚一夜暴富誘你加入傳銷組織。形形色色的騙術,讓人防不勝防,稍有不慎,就會上當受騙。為更好地防范電信網絡詐騙,針對最新的詐騙手段,天津市銀行業協會相關負責人為廣大市民支招。

  筆者:電信網絡詐騙有哪些新特點?

  天津市銀行業協會:現在的電信網絡詐騙花樣不斷翻新、場景多變,近年來的電信網絡詐騙新型犯罪活動不斷演化和升級,呈現出一系列新的特點,包括犯罪手段高科技化,犯罪行為集團化、國際化,贓款流動快速化,詐騙對象精準化、定向化等。其中,犯罪分子借助信息化、智能化的計算機、電話等設備,通過互聯網服務器,使用任意顯號軟件、網絡電話等技術手段,利用偽基站批量群發短信、撥電話,利用改號軟件將主叫號碼修改為銀行、電信運營商、公安機關等機構的官方號碼等。詐騙技術手段不斷變化,受害人防不勝防。

  筆者:常見的詐騙“套路”有哪些?

  天津市銀行業協會:老年人、在校大學生、公司財務人員、個體戶等人群為電信網絡詐騙行為的主要受害群體。根據有關部門發布的提示信息和媒體報道,常見的詐騙手法包括:電話、QQ冒充熟人好友詐騙,冒充公檢法、公司老總詐騙,利用微信假冒代購詐騙,發布虛假愛心傳遞詐騙,點贊詐騙,盜用公眾賬號詐騙,電視欠費詐騙,退款詐騙,購物退稅詐騙,低價購物詐騙,辦理信用卡詐騙,等等。在二維碼詐騙中,犯罪分子以降價、獎勵為誘餌,要求受害人掃描二維碼加入會員,實則附帶木馬病毒。一旦掃描安裝,木馬就會盜取受害人的銀行賬號、密碼等個人隱私信息。

  筆者:如何有效防范電信網絡詐騙?

  天津市銀行業協會:大家可以多關注有關部門發布的提示信息和媒體報道的詐騙案例,提高警惕。妥善保管個人及企業信息,如在相關網站輸入賬號、手機號碼、查詢支付密碼等重要信息前要謹慎核實域名真實性,不點擊可疑鏈接,不連接來歷不明的無線網絡,不掃描非正規渠道獲取的二維碼,謹防釣魚陷阱。加強賬戶安全管理,如提高銀行賬戶安全性,給自己的賬戶上好“鎖”,可單獨設立小額獨立銀行賬戶,用于日常網上購物、消費。保管好相關復印件、睡眠卡、交易流水信息,培養良好的支付習慣。


 
 
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